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¿Qué es un servicio de prevención contra el fraude?

El objetivo de un servicio de prevención contra el fraude es detectar e impedir actividades que pueden poner en riesgo las finanzas y la reputación tanto de su empresa como de sus clientes.

Dos personas conversando
Dos personas conversando

¿Qué es el fraude?

En pocas palabras, es el uso de métodos engañosos para conseguir algo valioso.

Ahora que el comercio minorista está cada vez más presente en todos los canales, los clientes pueden buscar un artículo en una ubicación, pagarlo en otra y devolverlo en cualquier lugar. Pero, por desgracia, aunque este sinfín de posibilidades ofrece mayor comodidad de los clientes, también ha hecho crecer de forma exponencial las actividades fraudulentas.

Eso significa que, ahora más que nunca, los minoristas deben defenderse de los fraudes. Sin la protección adecuada, podrían llegar perder 130 000 millones USD de facturación de aquí a 2023 solo por transacciones fraudulentas en las que la tarjeta no está presente.1

1 Según las previsiones de Juniper Research.

Aprenda a reconocer un fraude cuando lo vea

En este entorno en el que cada vez se realizan menos compras en los establecimientos físicos y los comercios no dejan de facilitar las transacciones en todos los canales, el fraude de comercio electrónico en el comercio electrónico va en aumento, tanto en alcance como en la diversidad de actividades y técnicas. Para comenzar a proteger su negocio, debe conocer y ser capaz de identificar estos tipos frecuentes de fraude comercial:

  • Robo de identidad. El robo de identidad es un fraude sofisticado que tarda en detectarse y que está creciendo rápidamente. Se produce cuando los delincuentes consiguen datos personales de las víctimas, como el número de la seguridad social, la fecha de nacimiento u otra información que permite identificarles, normalmente a través de una filtración corporativa importante. Los delincuentes utilizan después esos datos para crear cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas, con las que realizan compras o consiguen adelantos en efectivo.
  • Apropiación de cuentas (ATO). Los ataques ATO se producen cuando los delincuentes utilizan ataques de bot, phishing, malware y otras herramientas para robar o conseguir de otra manera las credenciales del usuario y hacerse con el control de las cuentas del banco, las cuentas de las tiendas electrónicas u otras cuentas online. Una vez que el agente malintencionado tiene el control, puede utilizar estas cuentas para transferir dinero, realizar compras, efectuar cambios en la cuenta o atacar otras cuentas con la información robada. Los picos de inicios de sesión, el hecho de que se hayan bloqueado varias cuentas y la realización de cambios repentinos en los perfiles, como cambiar la dirección justo antes de realizar una compra importante, pueden ser un indicativo de los ataques ATO.
  • Tarjeta no presente (CNP). Son tantas las transacciones que se realizan online o por teléfono que los comerciantes no siempre pueden confirmar físicamente las credenciales o la identidad del titular de la tarjeta de crédito, lo que facilita los fraudes de CNP y ofrece a los delincuentes la oportunidad que necesitan para comprar productos o servicios a través de un navegador web, el teléfono u otros puntos de contacto omnicanal utilizando la información robada de la tarjeta de crédito.
  • Click and collect (C&C). Cuando un criminal roba un número de tarjeta de crédito, lo utiliza para comprar algo online y luego recoge la compra físicamente en la tienda está cometiendo un fraude C&C.
  • Fraude de pruebas de tarjetas. Las pruebas de tarjetas son otro tipo común de fraude con tarjetas de crédito. Los delincuentes utilizan bots para comprobar la validez de los números de tarjeta de crédito robados incorporándolos al perfil de pago de una cuenta. Cuando un comercio verifica la información, el delincuente puede usar esa cuenta para realizar compras, ya sea en esa misma tienda online o en otra.
  • Fraude transfronterizo o multicanal. Para retrasar su exposición, cubrir sus huellas y exprimir al máximo a sus víctimas, es habitual que los delincuentes consigan los nombres de usuario, las contraseñas, los números de cuenta y otra información personal en un canal y los utilicen después para atacar rápidamente esas cuentas en otros canales.
  • Fraude con los pagos móviles. Este fraude, que está superando rápidamente a los fraudes de la Web, consiste en realizar ataques a través de llamadas telefónicas o aplicaciones móviles. Si un teléfono se infecta con una aplicación de malware que está vinculada a un sistema malintencionado, los delincuentes pueden acceder a todas las credenciales, a la información de la cuenta y a otros datos personales que se encuentren en el dispositivo móvil infectado.

El impacto del fraude en el comercio

Sin los servicios de prevención contra el fraude adecuados, los comerciantes corren el riesgo de bajar la facturación, perder la confianza de los clientes y ver dañada su reputación por un ataque o una brecha de seguridad. En este entorno comercial omnicanal, cualquier empresa, tenga el tamaño que tenga, es vulnerable.

Piense en el daño que sufre su empresa y sus clientes cuando se roban los datos de las tarjetas de crédito o se exponen las credenciales de inicio de sesión. Estos actos delictivos pueden reducir la facturación e infligir daños persistentes en su marca. Además, el robo de información personal puede perjudicar la calificación de solvencia crediticia y atormentar durante años a sus clientes al afectar a su capacidad para solicitar préstamos, hipotecas y otras formas de crédito.

Estrategias para prevenir el fraude

Aunque el desarrollo de una estrategia omnicanal resulta clave en el panorama comercial actual, es esencial centrarse en la prevención contra el fraude mientras se lleva a cabo. Para ello, estos pasos inmediatos le ayudarán a detectar señales de alerta y a desalentar a los delincuentes:

  • Guarde un escrupuloso registro de todas las transacciones, independientemente del lugar donde se realicen.

  • Al realizar los pagos, confirme las credenciales de las tarjetas de crédito, incluido el código de seguridad.

  • Contacte con los emisores de las tarjetas de crédito si detecta alguna transacción o comportamiento sospechosos.

  • Manténgase al tanto de los tipos de fraudes que existen y cómo los servicios de prevención pueden proteger su negocio.

Dado que los clientes desean disfrutar de una experiencia de compra coherente en todos los canales, los minoristas deben encontrar un mecanismo que les permita autenticar su identidad. Este tipo de autenticación aún está en desarrollo, pero existen sofisticadas tecnologías de prevención contra el fraude que ya se pueden implementar.

Por ejemplo, puede buscar servicios de detección y prevención de fraudes que utilicen el aprendizaje automático. Esta tecnología de aprendizaje profundo es capaz de reconocer patrones complejos y aprender de ellos. También es capaz de establecer relaciones aplicando una visión integral de la actividad fraudulenta y es mucho más precisa que las herramientas basadas en reglas.

Servicios de prevención contra el fraude

Las compras a través de diferentes canales brindan a los delincuentes más oportunidades que nunca para cometer fraudes.

Sin embargo, los servicios de prevención, al ser capaces de identificar patrones en las actividades fraudulentas, pueden detectar estos fraudes y detenerlos de forma eficaz. Como resultado, las empresas que utilizan estos servicios consiguen tres ventajas competitivas clave:

  1. Protección de ingresos: las ventas no se ven afectadas por las actividades fraudulentas o los falsos rechazos.
  2. Eficiencia operacional: con la automatización, se eliminan muchas prácticas manuales que consumen mucho tiempo.
  3. Satisfacción del cliente: al proteger la creación de cuentas, la información personal y las actividades, se fomenta la fidelidad.

Recuerde que la detección de fraudes no es un proceso estático. Gracias a las nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, estos servicios son capaces de automatizar procesos que antes eran manuales, combinar grandes conjuntos de datos y utilizar análisis para generar sencillos informes con valiosa información. Esto es clave: en lugar de utilizar un conjunto fijo de reglas, los servicios actuales de prevención contra el fraude siempre están aprendiendo y siempre están incorporando mejoras en el sistema.

Cómo elegir una solución de prevención contra el fraude

Una vez que haya decidido implementar una solución de prevención contra el fraude, ¿qué funcionalidades debe buscar y cómo ayudará cada una de ellas a proteger su negocio y a sus clientes? Estas son algunas características que debe tener en cuenta:

  • Protección de las compras: ayuda a proteger los ingresos online, ya que aumenta las tasas de aceptación de los bancos y reduce las dificultades al realizar la compra, lo que podría provocar un mayor abandono de los carros.

  • Protección de cuentas: proteja su reputación, sus ingresos y las cuentas de sus clientes impidiendo el acceso fraudulento a las cuentas, la creación de cuentas falsas y la usurpación de cuentas.

  • Prevención de pérdidas: proporcione a los encargados de las tiendas y a los investigadores los recursos necesarios para adoptar medidas y evitar las pérdidas identificando rápidamente posibles fraudes en las devoluciones y los descuentos de las compras omnicanal.

Además de estas funcionalidades, también le interesará valorar si un servicio de protección contra posibles fraudes es una solución independiente, cómo se va a integrar con el resto de la tecnología que utiliza, qué tipo de informes genera, cómo contribuye a que la experiencia del cliente sea fluida y si dispone de un equipo de soporte técnico en caso de que lo necesite.

Empiece a utilizar Fraud Protection

Ahora que los clientes tienen más opciones de compra que nunca, es fundamental evitar los fraudes para aumentar los ingresos y, al mismo tiempo, proteger la reputación. Los servicios de protección contra el fraude pueden ayudarle a lograrlo, al tiempo que reducen los gastos operativos y aumentan las tasas de aceptación de los bancos.

Con Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection, los comercios online pueden diagnosticar las transacciones, evaluar posibles fraudes y proteger a las empresas con reglas personalizables para obtener recomendaciones y tomar decisiones sobre las transacciones de comercio electrónico.