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태블릿 컴퓨터에서 온라인 양식을 작성하고 있는 남성

온라인 사기란 무엇인가요?

온라인 사기(전자상거래 사기라고도 함)는 누군가가 도난당한 정보나 거짓 정보를 사용해 온라인 구매를 할 때 발생합니다.


다양한 유형의 온라인 사기 알아보기

여러 전자상거래 사기에 여러 유형이 있지만, 다음 4가지 유형이 가장 일반적입니다.

계정 탈취(ATO) 사기

ATO 공격은 사기 행위자가 신원 도용, 봇 공격, 피싱, 맬웨어 및 기타 도구를 사용하여 사용자 로그인 정보를 획득한 후 전자 상거래 계정을 도용할 때 발생합니다. 계정을 위반한 후 범죄자는 돈을 이체하거나 구매하고 계정을 수정하거나 피해자의 다른 계정을 표적으로 삼을 수도 있습니다. 급증된 로그인, 잠금, 계정 프로필 변경은 모두 잠재적인 ATO 공격 신호를 나타냅니다.

본인 또는 가족 구성원의 오용

"우호적 사기(friendly fraud)"라고 일컫는 이러한 사기 유형은 악의적이지 않아도 판매자에게 재무적 영향을 끼칩니다. 카드 소지자나 자녀 등 가족 구성원이 온라인 구매를 할 때 발생합니다. 카드 소지자는 구매한 사실을 잊어버리거나 가족 구성원이 구매한 사실을 모르고 은행에 사기로 신고하고 지불이 거절되는 경우입니다.

신용카드 테스트와 관련된 사기

이러한 일반적인 신용카드 사기 유형은 도난된 신용카드 계정 번호를 얻기 위해 악의적인 행위자가 스크립트 또는 봇을 사용하며, 여러 온라인 구매를 빠르게 수행하여 계정이 여전히 유효한지 확인한 후 관련 신용 한도를 확인합니다. 소규모의 테스트 구매가 감지되기 이전에 범죄자는 일반적으로 계정에서 사용 가능한 최대 크레딧까지 여러 번의 대규모 구매를 진행합니다.

제3자 사기

제3자 오용을 가리키는 이 사기는 가장 일반적인 전자상거래 사기 유형 중 하나입니다. 악의적인 행위자가 신용카드 번호와 같은 도난된 결제 정보에 액세스하여 이를 온라인 구매에 사용합니다. 실제 카드 소지자가 승인되지 않은 구매에 대해 알게 되면 이를 은행에 신고하여 판매자에게 지불을 거절합니다.

이러한 사기 행위는 올바른 사기 방지 솔루션을 사용하여 크게 줄일 수 있습니다. 예를 들어 고급 AI 기술을 사용하고 광범위한 데이터 네트워크에서 학습하는 솔루션으로 온라인 구매를 검토하고 해당 활동이 실제인지 사기인지를 구별할 수 있는 패턴을 발견합니다.

이 솔루션은 다음과 같이 작동합니다. 온라인 구매가 시작되면 구매를 시작한 사람은 누구인지, 어떤 장치를 사용하는지, 어떤 제품을 구매하고 어떤 카드를 사용하는지 등 거래의 여러 측면을 분석합니다. 그런 다음 시스템에서 의심스러운 패턴을 감지하면 해당 구매가 신용카드 사기 가능성이 있는 것으로 표시되어 판매자가 해당 구매를 성사되지 못하도록 차단할 수 있습니다.


온라인 사기의 부정적 영향

전자상거래 사기가 발생하면 비즈니스는 수익 손실보다 더 많은 피해가 발생합니다. 회사의 평판이 실추되는 것은 물론 고객의 신뢰까지 하락할 수도 있습니다.

재무적 손실, 평판 실추, 신뢰도 하락과 같은 부정적 영향은 장기적인 비즈니스의 건전성을 위협합니다. 회사 규모를 불문하고 이러한 유형의 전자상거래 사기 위험이 실제로 발생할 수 있습니다.


비즈니스에 온라인 사기 위험이 증가하고 있다는 신호

특정 작업을 수행하지 않으면 비즈니스에 전자상거래 사기의 위험이 더 커질 수 있습니다. 예를 들어, 기업은 웹 사이트 트래픽의 소스를 모니터링하고, 판매 및 지불 거절을 추적하고, 고객의 사기 불만 사항을 모니터링하며, 기존 고객의 구매 패턴 변화를 발견해야 합니다. 이 중요한 모니터링이 없으면 기업과 고객은 범죄자들의 표적이 될 수 있습니다.

또한 조직은 현재 사기 트렌드를 인식하고 파트너 및 서비스 공급업체와 논의하여 진화하는 위협을 구체적으로 해결하는 전략을 개발해야 합니다.

질문해야 할 사항

  • 특정 사기의 출처를 알고 있나요?
  • 업계에서 어떤 사기 유형이 자주 발생하나요?
  • 손실을 줄이고 예방하기 위한 전략은 무엇인가요?
  • 전자상거래 사기 탐지 및 방지를 강화하려면 무엇이 필요한가요?
  • 고객이 보다 쉽게 쇼핑할 수 있도록 변경 사항을 구현할 때 권한 없는 사용자도 쉽게 쇼핑할 수 있도록 함께 고려하고 있나요?

전자상거래 사기 방지를 위한 기업의 역할

조직에서 일하는 모든 구성원은 온라인 사기를 감지하고 예방할 책임이 있습니다. 직원들은 고객의 쇼핑 경험을 개선하려는 시도가 악의적인 사기 행위를 더 쉽게 범하도록 만드는 것은 아닌지를 지속적으로 평가하고 따져봐야 합니다. 한 가지 예를 들면 온라인에서 구매 후 매장에서 픽업하는 모델 도입에 대해 생각해볼 수 있습니다.

계정 탈취 사기로 이어질 수 있는 로그인 정보 도용을 방지하려면 비즈니스 웹 사이트 및 애플리케이션에 대한 보안 업데이트가 제공되는 즉시 다운로드하여 설치하는 것이 중요합니다. 모든 디바이스에서 보안 업데이트가 자동 설치되도록 설정하면 비즈니스를 항상 보호할 수 있습니다.

또한 직원들에게 고객 불만 사항에 세심한 주의를 기울이고 사기 가능성을 알아챌 수 있도록 명확한 신호를 관찰하는 일이 중요하다는 점을 교육하세요. 고객 트렌드 모니터링은 가장 유용하고 신뢰할 수 있는 경고 신호 중 하나입니다.

마지막으로, 업계 동료와 파트너, 서비스 공급업체와 함께 사기 행위의 트렌드와 사용 중인 전략에 대해 정기적으로 대화를 나누세요. 업계 소식을 알 수 있도록 직원에게 최신 정보를 알려줍니다.


사기 방지 기술 솔루션을 평가하는 방법

사기 방지가 전자상거래 비즈니스에 중요하다는 것을 알고 있지만 어디서부터 시작할 수 있나요?

다음과 같은 필요한 항목을 나열해 보세요. 비즈니스가 직면한 위협은 무엇인가, 현재 사기 행위를 완화하기 위해 어떤 도구를 사용하고 있나, 이러한 도구가 현재와 미래 위협으로부터 비즈니스를 보호할 수 있는지 등의 내용을 알아보면서 시작하세요.

그런 다음, 새로운 위협이 출현할 때를 탐지하기 위해 기계 학습을 사용하는 포괄적인 전자상거래 사기 방지 서비스/시스템을 찾아보세요. 사기 방지 솔루션은 다음과 같은 기능을 갖춰야 합니다.

구매 보호

거래 보호는 은행 수락률을 높이고 결제 시 불편한 요소를 줄임으로써 구매카트의 결제 포기를 방지하고 비즈니스 수익을 보호합니다.

계정 보호

계정 보호는 사기성 계정에 액세스, 허위 계정 생성, 계정 탈취 등을 방지합니다.

손실 방지

옴니채널 구매에서 반품 및 할인에 대한 잠재적 사기를 신속히 식별하여 손실을 방지할 수 있습니다.

잠재적으로 사용 가능성 있는 사기 방지 솔루션을 평가할 때 유용한 5가지 질문

  • 머신 러닝을 사용하여 의심스러운 활동을 감지하나요?
  • 고객의 고유한 행동 패턴에 대한 지식을 개발할 수 있는 역량이 있나요?
  • 머신 러닝 알고리즘을 사용하여 의심스러운 활동을 감지할 수 있나요?
  • 고객 활동이 변화함에 따라 자체적으로 학습하고 지식을 확장할 수 있나요?
  • 거래를 실시간으로 평가하기 위해 규칙 기반의 접근 방식이 아닌 머신 러닝 알고리즘을 사용하나요?

Dynamics 365를 사용하여 사기 행위 감지 및 방지

Dynamics 365 Fraud Protection을 사용하여 수익과 평판을 보호하세요. 이 지능형 비즈니스 솔루션은 AI 기반 인사이트 및 권장 사항을 통해 온라인 소매업체의 거래를 진단하고, 사기 가능성을 평가하고, 비즈니스를 보호합니다.