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O que é um serviço de prevenção contra fraudes?

O objetivo de um serviço de prevenção contra fraudes é detectar e evitar atividades que colocam em risco as finanças e a reputação de sua empresa e seus clientes.

Duas pessoas conversando
Duas pessoas conversando

O que é fraude?

Em termos simples, é o uso de métodos enganosos para adquirir algo de valor.

Com a crescente presença do varejo omni-channel, os clientes têm o poder de pesquisar itens em um determinado local, pagar em outro e devolvê-los em qualquer lugar. Porém, com esse aumento na conveniência para o cliente, as oportunidades para fraudadores também cresceram exponencialmente.

Isso significa que agora, mais do que nunca, os varejistas devem se defender contra fraudes. Sem a proteção certa, eles correm o risco de perder US$ 130 bilhões em receita apenas com transações fraudulentas com cartão ausente até 2023.1

1De acordo com uma previsão da Juniper Research.

Reconheça a fraude ao encontrá-la

Com menos compras ocorrendo em lojas físicas e varejistas promovendo transações omni-channel sem atrito, a fraude no comércio eletrônico está aumentando, tanto em escopo quanto na gama de atividades e técnicas. Para começar a proteger sua empresa, você deve compreender e ser capaz de identificar estes tipos comuns de fraude no varejo:

  • Roubo de identidade. Sofisticado, difícil de detectar e em rápido crescimento, o roubo de identidade ocorre quando fraudadores obtêm dados pessoais sobre as vítimas, como números de seguro social, datas de nascimento ou outras informações de identificação, muitas vezes por meio de uma grande violação de dados corporativos. Os criminosos então usam os dados para criar contas de cartão de crédito fraudulentas e fazer compras ou obter adiantamentos em dinheiro.
  • Controle de conta (ATO). Os ataques ATO ocorrem quando fraudadores usam ataques de bot, phishing, malware e outras ferramentas para roubar ou adquirir credenciais de usuário e assumir o controle de contas bancárias e de comércio eletrônico ou outras contas online. Depois de obter controle da conta, o agente mal-intencionado poderá usá-la para transferir dinheiro, fazer outras compras, modificá-la ou usar as informações roubadas para invadir outras contas. Picos em entradas com falha, várias contas bloqueadas ou mudanças repentinas em perfis de conta, como uma mudança de endereço antes de uma grande compra, podem sinalizar ataques ATO em potencial.
  • Cartão não presente (CNP). Com tantas transações ocorrendo online ou pelo telefone, os varejistas nem sempre podem confirmar fisicamente as credenciais do cartão de crédito ou a identidade do titular do cartão, criando potencial para fraudes de CNP. Isso dá aos agentes mal-intencionados a oportunidade de usar as informações roubadas do cartão de crédito para comprar produtos ou serviços por meio de um navegador da Web, por telefone ou com outros pontos de contato omnicanal.
  • Clicar e coletar (C&C). O criminoso comete uma fraude de C&C ao roubar um número de cartão de crédito, usá-lo para comprar algo online e, em seguida, retirar a compra pessoalmente em uma loja física.
  • Fraude de teste de cartão. O teste de cartão é outra forma comum de fraude de cartão de crédito. Os fraudadores usam bots para testar a validade de números de cartão de crédito roubados, adicionando-os a um perfil de pagamento de conta. Quando um comerciante verifica as informações, o criminoso pode usar essa conta para fazer compras no mesmo comerciante online ou em outro.
  • Fraude entre fronteiras ou entre canais. Para atrasar a exposição, encobrir seus rastros e extorquir ao máximo suas vítimas, os fraudadores geralmente obtêm nomes de usuário, senhas, números de contas ou outras informações pessoais em um canal e os utilizam para atacar rapidamente essas contas em outros canais.
  • Fraude de pagamento móvel. Ultrapassando rapidamente as fraudes na Web, as fraudes de pagamento móvel envolvem ataques por meio de chamadas telefônicas ou aplicativos móveis. Se um telefone for infectado com um aplicativo de malware que esteja vinculado a um sistema mal-intencionado, os fraudadores poderão acessar quaisquer credenciais, informações de conta ou outros dados pessoais no dispositivo móvel infectado.

O impacto da fraude no varejo

Sem os serviços adequados de prevenção contra fraudes, os varejistas correm o risco de perda de receita, desconfiança do cliente e danos à reputação devido a um ataque ou uma violação de segurança bem-sucedidos. Empresas de todos os portes estão vulneráveis em um ambiente de varejo omnicanal.

Considere o dano infligido à sua empresa e aos clientes quando as informações de cartão de crédito são roubadas ou as credenciais de entrada são expostas. Esses eventos podem significar perda de receita e danos duradouros para sua marca. Além disso, informações pessoais roubadas podem resultar em classificações de crédito ruins e atormentar os clientes por anos, afetando sua capacidade de solicitar empréstimos, hipotecas e outras formas de crédito.

Estratégias de prevenção contra fraudes

Embora o desenvolvimento de uma estratégia omni-channel seja um componente essencial no cenário de varejo de hoje, é fundamental adotá-la e, ao mesmo tempo, concentrar-se na prevenção contra fraudes. Com isso em mente, estas etapas imediatas o ajudarão a detectar sinais de alerta e desencorajar os fraudadores:

  • Mantenha registros escrupulosos de todas as transações, onde quer que ocorram as compras.

  • Confirme as credenciais de cartão de crédito, incluindo o código de segurança, quando forem feitos pagamentos.

  • Entre em contato com os emissores de cartão de crédito ao detectar qualquer comportamento ou transação suspeita.

  • Saiba mais sobre os tipos de fraude e como os serviços de prevenção contra fraudes podem proteger sua empresa.

Embora os clientes desejem uma experiência de compra consistente em todos os canais, os varejistas ainda precisam de uma maneira consistente para autenticar a identidade dos clientes. Esse tipo de autenticação ainda está em desenvolvimento, mas existem tecnologias sofisticadas de prevenção contra fraudes que você pode implementar desde já.

Por exemplo, procure serviços de prevenção e detecção de fraudes que empregam aprendizado de máquina. Essa tecnologia de aprendizado profundo é capaz de reconhecer e aprender com padrões complexos. Ela detecta relacionamentos por meio de uma visão holística da atividade fraudulenta e é muito mais precisa do que as ferramentas baseadas em regras.

Compreender os serviços de prevenção contra fraudes

A compra entre canais oferece mais oportunidades do que nunca para que pessoas mal-intencionadas cometam fraudes.

No entanto, identificando padrões de atividades fraudulentas, os serviços de prevenção contra fraudes podem detectá-las e detê-las de fato. Como resultado, as empresas que usam esses serviços obtêm três vantagens competitivas principais:

  1. Proteção da receita: as vendas não são afetadas por atividades fraudulentas ou falsas rejeições.
  2. Eficiência operacional: as iniciativas automatizadas eliminam a necessidade de práticas manuais demoradas.
  3. Satisfação do cliente: mantenha a fidelidade ao proteger a criação de contas, as informações pessoais e as atividades dos clientes.

Lembre-se de que a detecção de fraude não é um processo estático. Usando tecnologias como IA e aprendizado de máquina, esses serviços automatizam processos anteriormente manuais, combinando grandes conjuntos de dados e empregando análises para gerar relatórios fáceis de ler com insights práticos. Isso é fundamental: em vez de usar um conjunto fixo de regras, os serviços de prevenção contra fraudes de hoje envolvem aprendizado contínuo. Assim, melhorias sempre são introduzidas no sistema.

Escolher uma solução de prevenção contra fraudes

Depois de decidir implementar uma solução de prevenção contra fraudes, quais recursos você deve procurar, e como cada um deles protegerá sua empresa e seus clientes? Aqui estão alguns recursos a serem considerados:

  • Proteção de compra: ajuda a proteger sua receita online, aumentando as taxas de aceitação do banco e reduzindo o atrito da finalização de compra que pode resultar no abandono dos carrinhos.

  • Proteção da conta: protege a sua reputação, a sua receita e as contas dos clientes ao impedir o acesso fraudulento às contas, a criação de contas falsas e a tomada de controle de contas por pessoas mal-intencionadas.

  • Prevenção de perdas: capacita investigadores e gerentes de lojas para agir e impedir prejuízo identificando rapidamente fraudes em potencial relacionadas a devoluções e descontos em compras por omni-channel.

Além dessas funcionalidades, convém avaliar se um serviço potencial de proteção contra fraudes é uma solução autônoma, como ele se integrará às suas outras tecnologias de varejo, que tipo de relatórios ele gera, como ele dá suporte a uma experiência perfeita para o cliente e se há suporte técnico disponível, caso você precise dele.

Introdução ao fraud protection

Como os clientes agora têm mais opções de compras do que nunca, é fundamental mitigar as fraudes para que você possa aumentar a receita e proteger a sua reputação. Os serviços de proteção contra fraudes podem ajudar você a fazer isso, além de reduzir suas despesas operacionais e aumentar as taxas de aceitação bancária.

O Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection ajuda os varejistas online a diagnosticar transações, avaliar o potencial de fraudes e proteger suas empresas com regras personalizáveis a fim de obter recomendações para decisões de transações de comércio eletrônico.