O que é fraude online?
A fraude online (também denominada fraude no comércio eletrónico) ocorre quando alguém utiliza informações furtadas ou falsas para fazer uma compra online.
Compreender os diferentes tipos de fraude online
Existem vários tipos de fraude no comércio eletrónico, mas apresentamos em seguida os quatro mais comuns:
Fraude por obtenção de controlo de contas (ATO)
Os ataques ATO ocorrem quando atores fraudulentos utilizam identidades roubadas, ataques de bots, phishing, malware e outras ferramentas para se apoderarem de credenciais de utilizador e assumir o controlo de uma conta de e-commerce. Depois de invadir a conta, o criminoso pode transferir dinheiro, fazer compras, modificar a conta ou até mesmo atacar outras contas da vítima. Picos de inícios de sessão, bloqueios e alterações a perfis de contas podem constituir indícios de potenciais ataques ATO.
Utilização indevida pelo titular
Muitas vezes denominado "fraude amigável", este tipo de fraude tem impacto financeiro nos comerciantes, apesar de muitas vezes não ser malicioso. Ocorre quando uma compra online é feita pelo titular do cartão ou um familiar, como, por exemplo, uma criança. Depois, o titular do cartão esquece-se que fez a compra ou desconhece que a compra foi feita pelo familiar, e denuncia-a ao seu banco como fraude, o que resulta num estorno.
Fraude de testes de cartão
Nesta forma comum de fraude com cartões de crédito, ao obterem números de contas de cartões de crédito roubados, os atores maliciosos utilizam muitas vezes scripts ou bots para fazerem rapidamente múltiplas compras online de modo a verificar se as contas ainda são válidas e determinar os limites de crédito associados. Antes de estas compras de teste geralmente pequenas serem detetadas, os criminosos farão várias compras grandes, normalmente até esgotarem o crédito disponível nas contas.
Fraude de terceiros
Também conhecida como utilização indevida por terceiros, este é um dos tipos mais comuns de fraude no comércio eletrónico. Acontece quando um hacker obtém acesso a dados de pagamento furtados, como um número de cartão de crédito, e os utiliza para fazer uma compra online. Quando o verdadeiro titular do cartão toma conhecimento da compra não autorizada, comunica-a ao banco, o que resulta num estorno ao comerciante.
As atividades fraudulentas como estas podem ser reduzidas significativamente com a solução certa de prevenção de fraudes certa. Por exemplo, as soluções que utilizam técnicas avançadas de IA e conseguem aprender a partir de uma ampla rede de dados são capazes de rever as compras online e identificar padrões que indicam se a atividade é real ou fraudulenta.
Estas soluções funcionam da seguinte forma: quando uma compra online é iniciada, analisa vários aspetos da transação, tais como quem está a iniciar a compra, que dispositivo está a ser usado, que produto está a ser comprado e que cartão está a ser usado. Em seguida, quando o sistema deteta padrões suspeitos, alerta-o para o facto de a compra ter sido sinalizada como possível fraude com cartões de crédito para poder bloquear a concretização da transação.
O impacto negativo da fraude online
Quando ocorre fraude no comércio eletrónico, o seu negócio sofre mais do que perdas de receitas. Também terá de lidar com os danos à reputação da sua empresa, bem como com a perda da confiança dos clientes.
Cada um destes impactos negativos (perdas financeiras, danos na reputação e perda de confiança) representa um risco a longo prazo para o seu negócio. Independentemente da dimensão da sua empresa, o risco destes tipos de fraude no comércio eletrónico é real.
Sinais de que o seu negócio tem um risco acrescido de fraude online
Negligenciar determinadas práticas pode colocar o seu negócio em maior risco de fraude no comércio eletrónico. Por exemplo, as empresas têm de monitorizar a origem do tráfego do seu Web site, monitorizar as vendas e os estornos, monitorizar as queixas de fraude dos clientes e procurar alterações nos padrões de compra dos clientes existentes. Sem esta monitorização fundamental, as empresas e os seus clientes são mais suscetíveis de serem visados pelos criminosos.
Além disso, as organizações têm de estar conscientes das atuais tendências de fraude, e devem falar com os seus parceiros e prestadores de serviços para desenvolverem estratégias que visem especificamente as ameaças à medida que elas evoluem.
Perguntas que deve fazer:
- Conhece a origem de determinadas fraudes?
- Que tipos de fraude ocorrem com maior frequência no seu setor?
- Qual a sua estratégia para mitigar e evitar as perdas?
- Do que é que precisa para reforçar a prevenção e deteção da fraude no comércio eletrónico?
- A implementação de alterações para facilitar as compras aos seus clientes também está a facilitar os métodos usados pelos utilizadores não autorizados?
O seu papel na prevenção da fraude no comércio eletrónico
Todas as pessoas na sua empresa são responsáveis pela deteção e prevenção de fraudes online. Os colaboradores têm de avaliar continuamente se uma alteração que estão a fazer para melhorar a experiência de compra dos clientes também está a facilitar a prática de fraude. Um exemplo comum é a introdução de um modelo compra online/recolha na loja.
Para evitar o furto de credenciais que possa levar à fraude por obtenção de controlo de contas, é importante transferir e instalar as atualizações de segurança assim que estiverem disponíveis no site e nas aplicações da sua empresa. Configure o sistema para isto ocorrer automaticamente em todos os dispositivos para assegurar que a sua empresa está sempre protegida.
Além disso, deve dar formação aos seus colaboradores sobre a importância de prestar muita atenção às reclamações dos clientes e aos indícios de possível fraude. A monitorização das tendências dos clientes é um dos sinais de aviso mais preciosos e fiáveis.
Por fim, debata regularmente com os parceiros do setor, parceiros e prestadores de serviços sobre as tendências nas atividades fraudulentas, bem como as estratégias utilizadas atualmente. Certifique-se de que sabe o que se passa no seu setor e mantenha também informados os seus colaboradores.
Como avaliar as soluções tecnológicas contra fraudes
Já sabe que a prevenção da fraude é importante para o seu negócio de comércio eletrónico, mas por onde começamos?
Comece por fazer o inventário do que precisa: que ameaças enfrenta a sua empresa? Que ferramentas utiliza atualmente para mitigar as atividades fraudulentas? Essas ferramentas conseguem proteger a sua empresa das atuais ameaças e novas atividades?
Depois, procure um serviço ou sistema abrangente de prevenção de fraudes no comércio eletrónico que utilize aprendizagem automática para detetar novas ameaças quando aparecem. Ao avaliar uma solução de proteção contra fraudes, procure as seguintes capacidades:
Proteção de compras
A proteção de compras ajuda a proteger as suas receitas ao aumentar as taxas de aceitação dos bancos e ao reduzir os conflitos na finalização da compra que poderão resultar no abandono dos carrinhos.
Proteção de contas
A proteção de contas evita o acesso fraudulento às contas, a criação de contas falsas e a obtenção de controlo de contas.
Prevenção de perdas
A prevenção de perdas identifica rapidamente potenciais fraudes nas devoluções e descontos de compras omnicanal.
Cinco perguntas úteis a colocar para avaliar uma potencial solução de proteção contra fraudes:
- Utiliza a aprendizagem automática para detetar atividades suspeitas?
- É capaz de desenvolver conhecimentos sobre os padrões de comportamento específicos dos clientes?
- Utiliza algoritmos de aprendizagem automática para sinalizar transações suspeitas?
- Tem capacidade de autoformação e aumentar os seus conhecimentos à medida que as atividades dos clientes mudam?
- Utiliza algoritmos de aprendizagem automática, em vez de uma abordagem baseada em regras, para avaliar as transações em tempo real?
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