O que é um serviço de prevenção de fraude?

Conheça a fraude quando a vê

Havendo menos compras a ser efetuadas nas lojas físicas e com os revendedores a promoverem transações omnicanal simples, a fraude no comércio eletrónico está a aumentar, tanto no âmbito como na extensão de atividades e técnicas. Para começar a proteger o seu negócio, é importante compreender e identificar estes tipos comuns de fraude no comércio:

Roubo de identidade.

Sofisticado, difícil de detetar depressa e a aumentar rapidamente, o roubo de identidade ocorre quando os atores fraudulentos obtêm os dados pessoais das vítimas, tais como números de segurança social, datas de nascimento ou outras informações de identificação, muitas vezes através de uma grande fuga de dados de uma empresa. Os criminosos usam depois os dados para criar contas de cartão de crédito fraudulentas para realizar compras ou obter adiantamentos de dinheiro.

Obtenção de controlo de contas (ATO).

Os ataques ATO ocorrem quando os atores fraudulentos usam ataques de bots, phishing, malware e outras ferramentas para roubar ou adquirir credenciais de utilizador para assumir o controlo de contas bancárias, de e-commerce ou de outras contas online. Após os atores maliciosos terem o comando da conta, podem usá-la para transferir dinheiro, efetuar compras, modificar a conta ou usar as informações roubadas para atacar outras contas. Picos de inícios de sessão falhados, várias contas bloqueadas ou alterações repentinas nos perfis de conta, como uma mudança de morada mesmo antes de uma grande compra, podem ser sinais de potenciais ataques ATO.

Cartão não presente (CNP).

Com tantas transações a ocorrerem online ou por telefone, os retalhistas nem sempre podem confirmar fisicamente as credenciais de cartão de crédito ou a identidade do titular de um cartão, o que potencializa uma fraude CNP. Isto dá aos atores maliciosos a oportunidade de usarem as informações de cartão de crédito roubadas para comprar produtos ou serviços através de um browser, por telefone ou com outros pontos de contacto omnicanal.

Clicar e recolher (C&C).

Quando um criminoso rouba um número de cartão de crédito, usa-o para comprar algo online e, em seguida, levanta a encomenda pessoalmente numa loja física, está a cometer uma fraude C&C.

Fraude de testes de cartão.

O teste de cartão é outra forma comum de fraude com cartões de crédito. Os atores fraudulentos usam bots para testar a validade dos números de cartões de crédito roubados, adicionando-os a um perfil de pagamento de conta. Quando um comerciante verifica a informação, o criminoso pode usar essa conta para efetuar compras, com o mesmo comerciante online ou com outro diferente.

Fraude transfronteiriça ou multicanal.

Para atrasar a exposição, ocultar os seus rastos e obter o máximo valor das suas vítimas, os atores fraudulentos obtêm com frequência os nomes de utilizador, palavras-passe, números de contas ou outras informações pessoais num canal e depois usam-nos para atacar rapidamente essas contas noutros canais.

Fraude de pagamentos móveis.

A ultrapassar rapidamente a fraude na Web, a fraude de pagamentos móveis envolve ataques através de chamadas telefónicas ou aplicações móveis. Se um telefone ficar infetado com uma aplicação de malware que está ligada a um sistema malicioso, os atores fraudulentos podem aceder a quaisquer credenciais, informações de conta ou outros dados pessoais no dispositivo móvel infetado.

O impacto da fraude no comércio

Sem os serviços adequados de prevenção da fraude, os retalhistas arriscam-se a perder receitas e a confiança dos clientes, e a ter danos à reputação devido a um ataque bem-sucedido ou a uma falha na segurança. As empresas de todas as dimensões são vulneráveis num ambiente de comércio omnicanal.

Considere os danos infligidos ao seu negócio e aos clientes quando as informações do cartão de crédito são roubadas ou as credenciais de início de sessão são expostas. Estes eventos podem significar perda de receitas e danos duradouros na sua marca. Além disso, as informações pessoais roubadas podem resultar em avaliações de crédito fracas e podem assustar os clientes durante vários anos, afetando a sua capacidade de solicitar empréstimos, hipotecas e outras formas de crédito.

Estratégias de prevenção de fraude

Embora o desenvolvimento de uma estratégia omnicanal seja uma componente essencial no panorama do comércio atual, é fundamental focalizar-se também na prevenção da fraude. Nesta ótica, estes passos imediatos vão ajudá-lo a detetar sinais de alerta e desencorajar os atores fraudulentos:

• Guarde os registos exaustivos de todas as transações, onde quer que ocorram compras.
• Confirme as credenciais do cartão de crédito, incluindo códigos de segurança, quando os pagamentos são efetuados.
• Contacte os emissores dos cartões de crédito se detetar algum comportamento ou transações suspeitos.
• Informe-se sobre os tipos de fraude e como os serviços de prevenção de fraude podem proteger o seu negócio.

Embora os clientes queiram uma experiência de compra consistente em todos os canais, os retalhistas ainda precisam de uma forma consistente de autenticar as identidades dos clientes. Este tipo de autenticação ainda está em desenvolvimento, mas existem tecnologias de prevenção de fraude sofisticadas que pode implementar agora.

Por exemplo, procure serviços de deteção e prevenção de fraude que utilizem a aprendizagem automática. Esta tecnologia de aprendizagem profunda é capaz de reconhecer e aprender com padrões complexos. Deteta relações através de uma visão holística de atividades fraudulentas e é muito mais precisa do que ferramentas baseadas em regras.

Compreender os serviços de prevenção de fraude

As compras multicanal dão aos malfeitores mais oportunidades do que nunca de cometer fraudes.

No entanto, ao identificar padrões de atividade fraudulenta, os serviços de prevenção de fraude podem detetá-la e detê-la de forma eficaz. Como resultado, as empresas que utilizam estes serviços ganham três vantagens competitivas fundamentais:

1. Proteção de receitas: As vendas não são afetadas por atividades fraudulentas ou falsas rejeições.
2. Eficiência operacional: Os esforços automatizados eliminam a necessidade de práticas manuais e morosas.
3. Satisfação do cliente: Ao proteger a criação de conta, as informações pessoais e a atividade, mantém-se a fidelização.

Lembre-se de que a deteção de fraude não é um processo estático. Ao utilizarem tecnologias como a IA e a aprendizagem automática, estes serviços automatizam os processos anteriormente manuais, combinando grandes conjuntos de dados e utilizando análises para gerar relatórios de fácil leitura com insights acionáveis. Isto é fundamental; em vez de utilizar um conjunto fixo de regras, os serviços de prevenção de fraude atuais envolvem a aprendizagem contínua, pelo que as melhorias estão sempre a ser introduzidas no sistema.

Escolher uma solução de prevenção de fraude

Quando decidir implementar uma solução de prevenção de fraude, que capacidades deve procurar? E como irão estas ajudar a proteger o seu negócio e os seus clientes? Seguem-se algumas características a ter em conta:

• Proteção de compras: Ajuda a proteger as suas receitas online ao aumentar as taxas de aceitação dos bancos e ao reduzir os conflitos na finalização da compra que poderão resultar no abandono dos carrinhos.
• Proteção de contas: Protege a sua reputação, receitas e contas dos clientes ao impedir o acesso fraudulento às contas, a criação de contas falsas e a obtenção de controlo das contas por malfeitores.
• Prevenção de perdas: Incentiva os gestores de loja e investigadores com estratégias para evitar perdas e no sentido de tomarem medidas ao identificarem rapidamente potenciais fraudes nas devoluções e descontos de compras omnicanal.

Além destas capacidades, avalie se um potencial serviço de proteção contra fraudes é uma solução independente, como se integrará com as suas outras tecnologias de retalho, que tipo de relatórios gera, como suporta uma experiência de cliente simplificada e se existe suporte técnico disponível, caso precise.