Перейти к основному содержимому

Что такое служба предотвращения мошенничества?

Цель службы предотвращения мошенничества — обнаруживать и предотвращать действия, которые подвергают риску финансы и репутацию вашей компании и клиентов.

Двое людей беседуют
Двое людей беседуют

Что такое мошенничество?

Все просто — это получение выгоды обманными путями.

По мере развития многоканальных продаж покупатели получают возможность просматривать товары в одном месте, платить в другом и возвращать их откуда угодно. Однако, к сожалению, дополнительное удобство для клиентов открыло широкое поле возможностей для мошенников.

Теперь магазинам, как никогда ранее, необходимо защищать себя от мошенничества. Без надежной защиты они рискуют потерять 130 миллиардов долларов дохода только от мошеннических транзакций без предъявления карты до 2023 года.1

1По данным прогноза Juniper Research.

Распознавайте мошенничество сразу

Поскольку все меньше покупок совершается в обычных магазинах и все больше по нескольким удобным каналам, развиваются как масштабы, так и методы мошенничества в мошенничество в электронной коммерции. Чтобы начать защищать свой бизнес, нужно понимать и уметь определять приведенные ниже распространенные типы мошенничества в торговле.

  • Кража личных сведений. Когда происходят изощренные, сложно обнаруживаемые и массовые кражи персональных данных, часто в результате крупной утечки корпоративных данных, злоумышленники получают личные данные о жертвах, например номера социального страхования, даты рождения или другую идентифицирующую информацию. Затем с помощью этих данных они создают мошеннические счета по кредитным картам, чтобы совершать покупки или получать наличные.
  • Захват учетных записей (ATO). При атаках ATO злоумышленники сначала получают учетные данные с помощью ботов, фишинговых атак, вредоносных программ и других методов, а затем взламывают учетную запись жертвы в банке, на сайте интернет-магазина или на других сайтах. Затем злоумышленники могут перевести деньги, оплатить покупки, внести изменения в учетную запись и даже получить доступ к другим счетам пользователя. На атаки ATO могут указывать большое количество операций входа в учетную запись, ее блокировка и внесение изменений в профиль жертвы, например изменение адреса перед крупной покупкой.
  • Мошенничество с CNP-транзакциями. Поскольку все больше транзакций совершается в Интернете или по телефону, магазины не всегда могут физически подтвердить учетные данные кредитной карты или личность держателя карты, что создает возможность мошенничества с CNP-транзакциями. Злоумышленники получили возможность использовать украденные данные кредитных карт для покупки товаров или услуг по Интернету, телефону или по множеству других каналов.
  • Мошенничество при заказе с самовывозом. Когда злоумышленник крадет номер кредитной карты, использует его для покупок в Интернете, а затем забирает покупку лично в обычном магазине, он совершает мошенничество при заказе с самовывозом.
  • Проверка номеров кредитных карт. Проверка номеров — еще один распространенный вид мошенничества с кредитными картами мошенничество с кредитными картами. Злоумышленники с помощью ботов проверяют действительность украденных номеров кредитных карт, добавляя их в платежный профиль учетной записи. Когда продавец подтверждает подлинность этих данных, злоумышленник использует эту учетную запись для покупок в этом же или другом интернет-магазине.
  • Перекрестное или межканальное мошенничество. Чтобы отсрочить раскрытие, замести следы и получить максимальную выгоду от своих жертв, злоумышленники часто получают имена пользователей, пароли, номера учетных записей или другую личную информацию в одном канале, а затем используют ее для быстрой атаки на эти учетные записи по другим каналам.
  • Мошенничество с мобильными платежами. Мошенничество с мобильными платежами, которое быстро опережает мошенничество в Интернете, включает в себя атаки с помощью телефонных вызовов или мобильных приложений. Если телефон заражен вредоносным приложением, которое связано с вредоносной системой, злоумышленники могут получить доступ к любым учетным данным, информации учетной записи или другим персональным данным на зараженном мобильном устройстве.

Влияние мошенничества в торговле

Без соответствующих служб по предотвращению мошенничества магазины рискуют потерять доход, доверие клиентов и репутацию в результате успешной атаки или нарушения безопасности. При многоканальной торговле уязвимы компании любого размера.

Подумайте о том, какой ущерб будет нанесен вашей компании и клиентам в случае кражи данных кредитных карт или учетных данных. Это может привести к потере дохода и длительной потере доверия к вашему бренду. Кроме того, кража персональных данных может снизить кредитный рейтинг ваших клиентов на многие годы, что может затруднить для них получение ссуд, ипотеки и других видов кредитов.

Стратегии предотвращения мошенничества

Стратегия многоканальности — неотъемлемая составляющая современной торговли. И она немыслима без предотвращения мошенничества. Эти быстроприменимые шаги помогут вам обнаружить признаки мошенничества и нейтрализовать злоумышленников.

  • Тщательно регистрируйте все транзакции независимо от канала покупки.

  • Подтверждайте учетные данные кредитных карт, включая код безопасности, при проведении платежей.

  • Свяжитесь с эмитентом кредитных карт, если обнаружили подозрительное поведение или транзакции.

  • Изучите виды мошенничества, а также узнайте, как службы предотвращения мошенничества могут защитить вашу компанию.

Хотя покупатели хотят удобного перехода между каналами, магазинам по-прежнему не хватает единого способа проверки подлинности покупателя на каждом этапе. Пока эти технологии разрабатываются, вам помогут передовые технологии предотвращения мошенничества, которые уже доступны для внедрения.

Например, обратите внимание на службы обнаружения и предотвращения мошенничества, в которых используется машинное обучение. Эта технология глубокого обучения способна распознавать сложные шаблоны и обучаться на них. Она выявляет связи, исходя из целостного представления о мошеннических действиях, и обеспечивает намного более точные результаты, чем инструменты на основе правил.

Анализ служб предотвращения мошенничества

Межканальные продажи предоставляют злоумышленникам ранее невообразимые возможности.

Однако выявляя закономерности, службы предотвращения мошенничества могут эффективно обнаруживать и нейтрализовать его. В результате компании, использующие эти службы, получают три ключевых конкурентных преимущества.

  1. Защита дохода. На продажи не влияют мошеннические действия или ложные отклонения.
  2. Операционная эффективность. Автоматизированные процессы устраняют необходимость в трудоемких операциях, выполняемых вручную.
  3. Удовлетворенность клиентов. Защита создания учетных записей, персональных данных и действий помогает поддерживать лояльность.

Помните, что процесс обнаружения мошенничества не статичен. Используя технологии, например искусственный интеллект и машинное обучение, эти службы автоматизируют процессы, которые ранее выполнялись вручную. Они объединяют большие наборы данных и используют аналитику, чтобы составлять удобные отчеты с практически применимыми выводами. Это ключевое отличие современных служб по предотвращению мошенничества: вместо использования фиксированного набора правил они непрерывно обучаются и постоянно совершенствуются.

Выбор решения для предотвращения мошенничества

Итак, вы запланировали внедрить решение по предотвращению мошенничества. На какие возможности обращать внимание и как каждая из них поможет защитить вашу компанию и клиентов? В первую очередь обратите внимание на эти функции:

  • Защита покупок. Не теряйте онлайн-продажи: повысьте процент одобренных банками транзакций и упростите оформление заказов.

  • Защита учетных записей. Защитите свою репутацию, доходы и клиентов: предотвращайте обманный доступ к учетным записям клиентов, выявляйте попытки захвата настоящих или признаки создания мошеннических учетных записей.

  • Защита от потерь: Предоставьте менеджерам магазинов и исследователям инструменты, с помощью которых они смогут быстро выявлять признаки мошенничества с возвратами товаров и скидками по всем каналам продаж и принимать необходимые меры.

Помимо этих возможностей, необходимо оценить, является ли потенциальная служба защиты от мошенничества автономным решением, как ее можно интегрировать с другими вашими технологиями, какой тип отчетности она предоставляет, как поддерживает комплексное обслуживание покупателей и доступна ли при необходимости техническая поддержка.

Get started with fraud protection

Поскольку у клиентов теперь столько каналов для покупок, крайне важно противодействовать мошенничеству, чтобы увеличить доход и защитить репутацию. Используйте для этого службы по защите от мошенничества, которые также помогут уменьшить операционные расходы и повысить процент одобренных банком транзакций.

Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection помогает интернет-магазинам анализировать транзакции и оценивать риски мошенничества. Кроме того, они могут настраивать собственные правила для получения рекомендаций и на их основе принимать решения по транзакциям.