什么是欺诈预防服务？

看到欺诈即可识别

随着人们逐渐不常在实体店购买商品，以及零售商推广无摩擦的全渠道交易，电子商务欺诈的领域以及活动和手段范围正在不断扩大。要开始保护您的业务，请务必了解并能够识别以下常见的零售欺诈类型：

身份信息窃取。

身份信息窃取的过程比较复杂，人们难以快速发现这一现象，并且此类事件正迅速增多，当欺诈行为者获取受害者的个人数据（例如身份证号、出生日期或其他身份信息）时 - 通常是通过大型公司的数据漏洞获得，此种情况即称为身份信息窃取。然后，犯罪分子使用这些数据来创建欺诈性的信用卡帐户，进行购买或获取现金预付款。

帐户盗用 (ATO)。

当欺诈行为者使用机器人攻击、网络钓鱼、恶意软件和其他工具来窃取或以其他方式获取用户凭据，从而控制银行、电子商务或其他在线帐户时，此种情况即称为 ATO 攻击。恶意行为者控制了帐户后，就可以使用该帐户来转账、进行购买、修改该帐户或使用窃取的信息来瞄准其他帐户目标。登录失败次数激增、多个帐户被锁定或帐户配置文件突然发生变化，例如就在大笔购买之前更改了地址，这些都可能预示着存在潜在的 ATO 攻击。

信用卡不存在 (CNP)。

由于有如此多的交易通过在线或电话进行，零售商无法总是以物理方式确认信用卡凭据或持卡人的身份，也因此为实施 CNP 欺诈提供了方便。这让恶意行为者有了可乘之机，他们能够利用窃取的信用卡信息通过 Web 浏览器、电话或其他全渠道联系点来购买产品或服务。

线上购买、线下提货 (C&C)。

犯罪分子窃取信用卡号后，使用信用卡在线购物，然后亲自到实体店提取所购买的商品，此种情况即称为 C&C 欺诈。

信用卡测试欺诈。

信用卡测试是另一种常见形式的信用卡欺诈。欺诈行为者通过将机器人添加到帐户支付配置文件中，来使用机器人测试所窃取信用卡号的有效性。当商家验证这些信息时，犯罪分子可以使用该帐户在同一在线商家或其他商家中进行购买。

跨境或跨渠道欺诈。

为了延迟行为暴露，掩盖自己的行踪，并从受害者身上榨取最大的价值，欺诈行为者通常会在一个渠道中获取用户名、密码、帐号或其他个人信息，然后使用这些信息来快速破解其他渠道中的帐户。

移动支付欺诈。

移动支付欺诈呈现比 Web 欺诈更快的发展态势，包括通过电话联络或移动应用进行的各种攻击。如果手机感染了链接到恶意系统的恶意软件应用程序，则欺诈行为者可以访问受感染的移动设备上的任何凭据、帐户信息或其他个人数据。

零售欺诈的影响

如果没有采用正确的欺诈预防服务，零售商可能会因成功的攻击或安全漏洞而面临收入损失、客户不信任以及声誉受损的风险。在全渠道零售环境中，各种规模的企业都易受到攻击。

考虑一下当信用卡信息失窃或登录凭据泄露时，将对您的企业和客户造成怎样的伤害。这些事件的发生可能造成收入损失以及对品牌的长久损害。此外，个人信息失窃可能会导致不良的信用评级，并可能为客户带来长达数年的困扰，影响他们申请贷款、抵押和其他形式的信贷行为。

欺诈预防战略

在如今的零售业图景下，制定全渠道战略是非常必要采取的措施，与此同时关注欺诈预防也至关重要。请记住，这些直接性措施将帮助您发现危险信号并挫败欺诈行为者：

• 无论在什么地方购买商品，都应妥善保存所有交易的完整记录。
• 进行付款时，要确认信用卡凭据，包括安全码。
• 如果您发现任何可疑的行为或交易，请与信用卡发行机构联系。
• 针对欺诈类型开展自我学习，了解欺诈预防服务可以为企业提供哪些保护措施。

尽管客户希望在所有渠道中获得一致的购物体验，但零售商仍需要采用一致的方式来验证客户的身份。此类型的身份验证尚处于开发阶段，但现在也有可以采用的先进欺诈预防技术。

例如，寻找采用机器学习的欺诈检测和预防服务。这种深度学习技术可识别复杂的模式并从中学习。它通过形成对欺诈活动的整体了解来检测其中的关系，并且比基于规则的工具更为准确。

了解欺诈预防服务

跨渠道购物为行为不端者提供了比以往更多实施欺诈的可乘之机。

但是，通过识别欺诈活动的模式，欺诈预防服务可以有效地检测并阻止欺诈。因此，使用这些服务的企业获得了三个关键的竞争优势：

1. 收入保护：销售不受欺诈活动或误拒绝的影响。
2. 运营效率：自动化的工作消除了对费时的手动操作的需求。
3. 客户满意度：通过保护帐户创建、个人信息和活动，忠诚度得以维持。

请记住，欺诈检测不是一个静态过程。通过使用 AI 和机器学习等技术，这些服务可以自动执行先前手动完成的流程，结合大型数据集并使用分析来生成易于阅读的报表和可行的见解。这很关键，相对于使用固定的规则集，如今的防欺诈服务包括持续学习，因此会不断将功能改进加入到系统中。

选择欺诈预防解决方案

决定实施欺诈预防解决方案后，应该探寻哪些功能？每种功能将为您的企业和客户提供怎样的保护？以下是一些可考虑的功能：

• 购买保护：通过提高银行承兑率并减少会导致放弃购买的结帐问题，帮助保护您的在线收入。
• 帐户保护：通过预防行为不端者进行欺诈性帐户访问、虚假帐户创建和帐户盗用，来保护您的声誉、收入和客户帐户。
• 损失预防：通过快速发现全渠道购买可能存在的退货和折扣欺诈，为商店经理和调查人员提供预防损失的战略并助力他们采取行动。

除了这些功能之外，您还需要评估潜在的欺诈防护服务是否为独立解决方案，该解决方案将如何与您的其他零售技术集成，将生成怎样的报告类型，它如何支持无缝的客户体验，以及是否提供了技术支持（以备不时之需）。