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什麼是詐騙預防服務?

詐騙預防服務的目標,是偵測和預防可能使企業和客戶的財務和商譽面臨風險的活動。

兩人進行交談
兩人進行交談

什麼是詐騙?

很簡單,它就是使用欺騙方法以獲得有價之物。

隨著全通路零售業務的增加,客戶可以分別在不同通路瀏覽商品、付款和退貨。但是遺憾的是,隨著客戶便利的增加,詐騙壞蛋也有更多下手的機會。

這意味著,零售商現在比以往任何時候都必須更加防範詐騙。如果沒有適當的保護,從現在到 2023 年,僅從不出示信用卡的詐騙交易中,零售商就有可能損失 1300 億美元的收入。1

1依據 Juniper Research 的預測。

一眼就看穿詐騙

隨著實體商店和零售商的購買減少,促進了無摩擦的全通路交易,電子商務詐騙活動和技術的規模和範圍都在增加。要開始保護您的業務,您必須了解並能夠識別以下常見的零售詐騙類型:

  • 身分盜用。身分盜用是複雜、難以迅速發現且快速成長的問題,通常發生於詐騙壞蛋透過大公司資料外洩,獲得有關受害者的個人資料 (例如社會安全號碼、出生日期或其他識別資訊)。然後,罪犯使用該資料建立詐騙的信用卡帳戶,來進行購買或預借現金。
  • 帳戶接管 (ATO)ATO 攻擊發生於詐騙壞蛋使用機器人攻擊、網路釣魚、惡意軟體和其他工具竊取或以其他方式獲得使用者認證,以控制銀行帳戶、電子商務帳戶或其他線上帳戶。惡意行為者掌控該帳戶之後,就可以使用它來轉帳、進行購買、修改該帳戶或使用被盜用的資訊來鎖定其他帳戶。登入失敗、多個鎖定帳戶或帳戶設定檔突然變更 (例如在大採購之前變更地址) 的峰值,都可能表示潛在的 ATO 攻擊。
  • 不出示信用卡 (CNP)。有如此多的交易在線上或透過手機進行,零售商不一定能夠確實確認信用卡認證或持卡人的身分,這也讓 CNP 詐騙有可趁之機。惡意行為者因此有機會利用被盜用的信用卡資訊,透過網頁瀏覽器、手機或其他全通路連絡窗口來購買產品或服務。
  • 線上購物,線下提貨 (C&C)。當罪犯竊取信用卡號碼、用它在線上購買商品,然後親自到實體商店取貨時,就犯下 C&C 詐騙案。
  • 信用卡測試詐騙。信用卡測試是信用卡詐騙的另一種常見形式。詐騙壞蛋使用機器人,透過將被盜用的信用卡號碼新增到帳戶付款設定檔中,來測試其有效性。當商家驗證資訊後,罪犯就會使用該帳戶來向相同線上商家或不同的商家進行購買。
  • 跨境或跨通路詐騙。為了延遲曝光、掩蓋自己的足跡,並從受害者榨取最大價值,詐騙壞蛋通常會在一個通路取得使用者名稱、密碼、帳號或其他個人資訊,然後在其他通路中使用它來快速攻擊其他帳戶。
  • 手機支付詐騙。手機支付詐騙已迅速超過網路詐騙,它涉及透過手機通話或行動應用程式的攻擊。如果手機感染了連結到惡意系統的惡意軟體應用程式,詐騙壞蛋就可以存取受感染的行動裝置上的任何認證、帳戶資訊或其他個人資料。

零售詐騙的影響

如果沒有適當的詐騙預防服務,零售商可能會因攻擊或安全性缺口,而面臨收入損失、失去客戶信任、商譽受損等風險。在全通路零售環境中,各種規模的企業都容易受到攻擊。

考慮當信用卡資訊被盜用或登入認證被洩露時,對企業和客戶造成的傷害。這些事件可能意味著收入損失和對品牌的長期損害。此外,被盜用的個人資訊可能會導致不良信用評分,造成客戶無法申請貸款、房貸和其他形式的信貸,困擾長達數年之久。

詐騙預防策略

儘管制定全通路策略是當今零售業的重要環節,但同時聚焦於詐騙預防也至關重要。考慮到這一點,以下這些立即步驟將有助於您發現危險信號並防止詐騙壞蛋:

  • 保留所有交易的詳盡記錄,無論發生在何處。

  • 付款時確認信用卡認證,包括安全碼。

  • 如果發現任何可疑的行為或交易,連絡信用卡發卡銀行。

  • 教導自己有關詐騙的類型以及詐騙預防服務如何保護您的業務。

儘管客戶希望在所有通路上獲得一致的購物體驗,但零售商仍需要採用一致的方式來驗證客戶的身分。這種驗證方式仍在開發中,但是有些精密的詐騙預防技術是現在就可以實施的。

例如,尋找採用機器學習的詐騙偵測和防護服務。這種深度學習技術能夠識別複雜模式並從中學習。它透過對詐騙活動的整體了解來偵測關係,並且比規則型工具要準確得多。

了解詐騙預防服務

跨通路購物讓壞蛋有更多的詐騙機會。

但是,透過識別詐騙活動的模式,詐騙預防服務可以有效地偵測並阻止詐騙。因此,使用這些服務的企業可獲得三個關鍵競爭優勢:

  1. 收入保護:銷售不受詐騙活動或拒刷誤判的影響。
  2. 營運效率:自動化的工作免除耗時的手動作業。
  3. 客戶滿意度:透過保護帳戶建立、個人資訊和活動,維持忠誠度。

請記住,詐騙偵測不是靜態過程。這些服務透過使用 AI 和機器學習等技術,將以前的手動程序自動化,結合了大型資料集,並使用分析來產生易於閱讀的報表和可行的見解。這是關鍵 – 當今的詐騙預防服務不是使用固定的規則集,而是會不斷學習,因此隨時提供回饋以改進系統。

選擇詐騙預防解決方案

一旦決定實施詐騙預防解決方案後,您應該尋找什麼功能?每種功能如何保護您的企業和客戶?以下是一些要考慮的功能:

  • 購買保護:透過提高銀行承兌率,以及減少可能造成客戶遺棄購物車的結帳摩擦,來保護企業線上收入。

  • 帳戶保護:透過防止壞蛋存取詐騙帳戶、建立假帳戶和接管帳戶,來保護您的商譽、收入和客戶帳戶。

  • 損失預防透過快速確定全通路購買退貨和折扣的潛在詐騙,使商店經理和調查人員能夠採取行動並預防損失。

除了這些功能之外,您還需要評估潛在的詐騙防護服務是否為獨立解決方案、如何與其他零售技術整合、其產生的報表類型、如何支援無縫的客戶體驗,以及是否有技術支援,以備不時之需。

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由於客戶現在擁有比以往更多的購物選擇,因此降低詐騙風險至關重要,以便您可以在保護商譽的同時增加收入。詐騙防護服務可以幫助您實現這項目標,同時減少您的營運費用並提高銀行承兌率。

Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection 有助於線上零售商診斷交易、評估詐騙可能性,並透過可自訂規則獲得電子商務交易決定的建議來保護企業安全。